Tipos de inversiones rentables: Mitos y leyendas

Inversiones financieras a corto plazo

En el complejo mundo de las inversiones, contar con un asesor se convierte en una herramienta indispensable. Este profesional te ayuda a agilizar y simplificar el proceso de toma de decisiones, presentándote opciones de inversión a corto plazo adaptadas a tus necesidades. Así, recibes información clara y directa, evitando la confusión y el estrés de buscar datos por tu cuenta. Entender los conceptos básicos de las inversiones a corto plazo es fundamental. Con este conocimiento, te sentirás más tranquilo y podrás comunicarte de manera más efectiva con tu asesor.

«Prefiero invertir en comprar ladrillo, no me fío de la bolsa»

En J&D Consulting entendemos que invertir en bienes raíces, como la compra de una vivienda, es una opción atractiva y que ha demostrado ser rentable en el último año. Sin embargo, como cualquier inversión, requiere de una consideración cuidadosa antes de proceder.

Consideraciones clave antes de comprar una vivienda

1. Ubicación y momento del día 

Es crucial visitar la zona en diferentes momentos del día y de la semana antes de decidirse. Esto te permitirá obtener una visión completa del entorno y detectar posibles inconvenientes que podrían hacerte reconsiderar tu elección.

2. Evolución de precios del mercado inmobiliario

Antes de realizar una compra, es importante analizar cómo están evolucionando los precios de las viviendas. Durante períodos económicos de recesión, por ejemplo, es posible que los precios bajen, lo que podría influir en tu decisión de cuándo y dónde comprar.

3. Gastos asociados

La adquisición de una propiedad conlleva varios gastos iniciales y continuos, como el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales o IVA, además de gastos de mantenimiento regulares como el IBI y los gastos de comunidad.

4. Impacto de una hipoteca en tu liquidez

Invertir toda tu liquidez en una propiedad puede llevarte a una situación de descapitalización, perdiendo así un colchón económico para emergencias. Si bien pagar una hipoteca implica intereses, mantener algo de liquidez puede proporcionarte una red de seguridad financiera en tiempos inciertos.

5. Consideraciones fiscales al vender

Al momento de vender tu propiedad, deberás considerar los costes de la Plusvalía Municipal y el Impuesto sobre la Ganancia Patrimonial, que pueden impactar significativamente en los beneficios finales de la inversión.

Tratamos de recomendar siempre contar con el asesoramiento de un experto antes de tomar decisiones importantes de inversión. Nuestros asesores pueden ayudarte a evaluar todas estas variables para asegurar que tu inversión en bienes raíces sea tan rentable y segura como sea posible.

Firmar una hipoteca, ¿es una decisión exenta de riesgo?

Es un mito común pensar que firmar una hipoteca es una decisión libre de riesgos. En España, aunque es habitual y culturalmente aceptado optar por una hipoteca para adquirir una vivienda, esto no significa que esté exento de complicaciones. En otros países, esta no es necesariamente la opción preferida ni la más popular.

Al firmar una hipoteca, te comprometes con tu entidad bancaria a devolver un capital prestado para la compra de un inmueble, pagando una cuota mensual durante un promedio de 30 años. Este es un compromiso financiero de largo plazo que se asume sin tener certeza sobre cómo evolucionará tu situación laboral o personal en las próximas décadas.

Además, para aquellos que eligen hipotecas a interés variable, deben estar conscientes de que el Euribor puede fluctuar significativamente en ese período, afectando directamente el monto de la cuota mensual. Este tipo de hipoteca introduce una variable adicional que puede complicar aún más tu planificación financiera a largo plazo. Firmar una hipoteca representa una decisión financiera importante que conlleva riesgos significativos y un compromiso a muy largo plazo. 

Inversiones a corto plazo: La seguridad de la renta fija

Es un error común pensar que la inversión en renta fija está exenta de riesgos. Aunque es verdad que la renta fija suele ser percibida como más segura comparada con la renta variable, no está libre de peligros. 

Vamos a ofrecerte un consejo clave: antes de invertir en un fondo de renta fija, es esencial que hables con tu asesor para que te detalle la cartera del fondo, incluyendo los activos que la componen y sus respectivos vencimientos.

Los activos en una cartera de renta fija pueden incluir:

• • Depósitos bancarios
  • Letras del Tesoro
  • Pagarés de empresa
  • Bonos y obligaciones del estado

Cada uno de estos activos tiene un vencimiento específico. Si mantienes tu inversión en un fondo de renta fija hasta el vencimiento de sus activos, es probable que puedas obtener los rendimientos esperados. 

Sin embargo, si te ves en la necesidad de liquidar tu posición antes de estos vencimientos, te enfrentarás al riesgo de que el precio de mercado de los activos sea inferior al precio de compra, lo que podría resultar en una pérdida.

Además, es importante destacar que en los fondos de inversión, tanto de renta fija como variable, solo tributarás en el momento de hacer el reembolso. Los traspasos entre fondos no generan tributación, pero sí lo harán los rendimientos obtenidos al momento de reembolsar.

¿Sigues pensando que solo la Bolsa de Valores conlleva riesgos?

En J&D Consulting, te traemos una serie de recomendaciones estratégicas para invertir de manera inteligente y segura:

1. Planifica tu liquidez: No inviertas dinero que podrías necesitar a corto plazo. Asigna para inversión aquella parte de tus ahorros que no necesites en el medio plazo.

2. Diversifica tus inversiones:

• • Variedad de activos: Considera distintos tipos de inversiones como Renta Variable, Renta Fija, bienes raíces e incluso divisas.
  • Diversificación geográfica: Si eliges Fondos de Inversión, opta por aquellos que inviertan en distintas regiones del mundo.

3. Elige productos según tu horizonte temporal:

• • A largo plazo: Planea para tu jubilación con planes de ahorro a largo plazo.
  • A medio plazo: Elige productos que te permitan conocer la liquidez disponible para tus planes futuros a medio plazo.
  • A corto plazo: Considera opciones como cuentas remuneradas o depósitos a plazo fijo, que aunque ofrezcan rendimientos menores, te proporcionan liquidez inmediata. Recuerda, el dinero no invertido también está perdiendo valor debido a la inflación.

4. Rendimientos vs. inflación: La tasa de variación anual del IPC en España, en marzo de este 2024 ha sido del 3,2%, 4 décimas superior a la del mes anterior. La variación mensual del IPC (Índice de Precios al Consumo) ha sido del 0,8%, de forma que la inflación acumulada en lo que va del año es del 1,2%.

Reflexiona si conviene invertir en productos financieros que ofrezcan una rentabilidad inferior a esta tasa, ya que estarías perdiendo poder adquisitivo. El conocimiento es poder, y saber esto te permitirá tomar decisiones financieras más informadas.

Esperamos que este artículo te invite a reflexionar sobre tus opciones de inversión, porque si lo hace, habremos alcanzado nuestro objetivo en J&D Consulting.