Estamos acostumbrados a escuchar muchos prejuicios sobre los Fondos de Inversión, habitualmente por el “boca a boca” que se genera tras malas experiencias personales a la hora de invertir en este producto. Vamos a ir detallando en este artículo, algunas de las creencias más habituales que hay en torno a ellos e iremos dándoles respuesta de manera clara, concisa y entendible para todos.
Pero antes, vamos a describir una escena habitual en estos últimos meses, en la que rápidamente todos podemos situarnos para poder ir enlazando el resto del artículo:
Tenemos una cita con nuestro asesor en nuestro banco de cabecera, en la que nos indica que necesitamos contratar algún producto más para que no nos cobren las comisiones de mantenimiento mensuales (¿te suena esto?). Una de las posibles opciones que nos da, es la contratación de un Fondo. Y aquí, comienza una conversación habitual llena de dudas e incertidumbres que un buen asesor financiero sabrá reconducir con éxito.
Estas son algunas de las frases más habituales:
- “En los fondos de inversión siempre se pierde”
No es cierto. Nuestra experiencia nos avala, y sabemos que esta, es una de las creencias que más daño ha hecho a la contratación de fondos de inversión. La palabra “siempre” es demasiado genérica, y en este punto, lanzamos 2 reflexiones:
- Si siempre se produjeran pérdidas, se trataría de un producto diseñado para estafar. De ser así, todos los que somos asesores financieros, profesionales formados y con una cualificación específica, le daríamos la espalda a la contratación de fondos de inversión. No tendría sentido que les animáramos a invertir en ellos, si nuestro objetivo es que exista una relación basada en la confianza, profesionalidad y honestidad, una relación que se mantenga en el tiempo.
- Si siempre se produjeran pérdidas, ¿por qué sigue habiendo inversores particulares (no hablo de grandes fortunas) que apuestan por ellos ? Precisamente, porque la respuesta a esto es que no, no siempre se pierde. Una adecuada cartera de fondos, bien pensada y planificada, a medio plazo, te generará rendimientos.
- “Conozco un amigo que lo perdió todo, y yo, quiero dormir tranquilo”
De este amigo nos falta información, pero vemos muy poco probable esa situación, aunque a priori, podemos darte dos posibilidades:
- Es posible que no seleccionara bien los fondos en los que invertir. Por ejemplo, no tiene sentido invertir en fondos con activos en metales preciosos cuando la situación es adversa. En esta línea, hace poco escribimos un artículo hablando de los Ciclos Económicos y su importancia en inversión. Es necesario saber en qué situación estamos y las previsiones futuras. Si cuando vas a comprarte un coche haces una búsqueda exhaustiva para ver cual es el mejor para tí, en los fondos de inversión, hay que hacer lo mismo. No se trata de que contrates el fondo más rentable los últimos 3 años, se trata de diseñar una cartera de Fondos basada en la reflexión previa de tu asesor. ¿O acaso compraríamos un coche de gasolina/diésel si nos dicen que en 4 meses sólo habrá coches eléctricos?
- Quizá, ante un hecho puntual e inesperado, lo que llamamos “cisne negro”, entró en pánico y reembolsó los fondos en pérdidas. Esto le ha ocurrido a muchos clientes ante acontecimientos cercanos como el Brexit o Covid-19. Siempre repetimos que hay que mantener la calma y darle tiempo a los mercados a recuperarse, la calma sin lugar a dudas, te va a evitar arrepentimientos futuros.
Para dormir sin sobresaltos, lo mejor es ponerse en las mejores manos en materia de asesoramiento financiero, estar bien informado, diseñar nuestra cartera de fondos sabiendo que no es un producto con rendimientos a corto plazo.
- “Yo de esto no entiendo”
Aquí es importante que los asesores financieros entonen su mea culpa. Cuando el cliente dice “yo de esto no entiendo”, hay que esforzarse al máximo por explicarle estos productos sin perdernos en abusar del uso de tecnicismos. El cliente ya sabe que tú entiendes de inversión, pero ahora es él el que solicita tu servicio, y tu trabajo es que él, entienda tu explicación.
Es fundamental que dediquemos tiempo a conocerle, a saber sus necesidades, sus planes de futuro ( los de él, no los nuestros). Se trata de que creemos una relación basada en la profesionalidad, seguridad y honestidad.
No hay que cerrarle la puerta a lo desconocido, ni tomar decisiones basadas sólo en experiencias ajenas, ya que desconocemos todas las peculiaridades de esa experiencia. Tomemos decisiones con total conocimiento y tras tener la información necesaria para poder hacerlo. Acude a tu asesor financiero para que te ayude a entender y a buscar lo que cubra tus necesidades, y sobre todo, a lograr que tu dinero te permita cumplir sueños y motivaciones.
Espero haberte resuelto algún enigma relacionado con los fondos de inversión. Nuestro despacho está a tu disposición para lo que necesites
Hasta la próxima
Cristina Chouciño
Dpto Financiero/Marketing/Ventas
J&D Consulting S.L