Educación financiera: ¿qué es y por qué es importante?
En el pasado asistimos a una jornada del Congreso Internacional de Educación Financiera EduFInet.
El Proyecto Edufinet surge en 2005 como una iniciativa creada para transmitir conocimientos sobre economía y finanzas.
En J&D Consulting contamos con este esfuerzo colaborativo, impulsado por la necesidad de compartir sabiduría financiera, destaca por ser accesible a todos, marcando la pauta sobre la relevancia de la educación financiera en nuestras vidas.
¿Por qué un Congreso sobre este tema y que sea de entrada libre? Lo entenderás en los siguientes párrafos.
Un encuentro para todos
En un primer momento, pensamos que este Congreso, iba únicamente dirigido a profesionales que se dedican, entre otros aspectos, a asesorar en materia Financiera y de Inversión. Pero esta idea nos cambió a lo largo de la jornada.
Mientras escuchábamos a todos los ponentes, no pudimos más que concluir que todos nosotros, en algún momento, deberíamos asistir a alguna charla sobre la importancia de tener Cultura Financiera.
Tal y como nos trasladaron, el Saber sí ocupa lugar, y ocupa tiempo, pero emplear tiempo en ello, es un beneficio para nosotros mismos, para nuestros propios intereses económicos y financieros.
Todos en algún momento es necesario el poder entender el lenguaje de las finanzas. Esta comprensión mutua entre asesores y clientes, fortalece nuestras decisiones económicas, aportando claridad y seguridad a nuestra interacción con el mundo financiero.
Para entender mejor
¿Por qué es bueno para mí tener conocimientos sobre finanzas? No me dedico a eso, soy Farmacéutico, soy Médico, ingeniero o trabajo como operadora en un Call Center, y además, ya tengo a mi asesor que se encarga de eso.
Tienes razón, si tienes a tu asesor, él es en la persona que debería mantenerte al día y de velar por tus intereses. Pero…
- ¿Y si tuviéramos el vocabulario mínimo necesario para que mi asesor y yo, nos comuniquemos en el mismo lenguaje?
- ¿No te daría mayor tranquilidad salir de su despacho habiendo comprendido todo?
- ¿Y si todos tuviéramos los conocimientos mínimos necesarios para tener la seguridad de que no nos podrán engañar fácilmente?
No es posible cubrir cada tema discutido durante las extensas horas del congreso, dados los vastos temas abordados y reconociendo que no todos podrían captar tu interés.
Sin embargo, destacaremos los puntos esenciales que creemos son cruciales para comprender.
Detalles a tener en cuenta
Potenciar la educación financiera es clave para asegurar que “entendamos plenamente el entorno vital en el que nos desenvolvemos”.
Además, es importante reconocer que “todos desempeñamos un papel en la educación financiera: nosotros con nuestros hijos, las escuelas con los estudiantes, y tú en tus interacciones con clientes y amigos”, afirma Verónica López, reconocida Analista Financiero Internacional.
Elisa Chuliá, de la UNED, subraya que “la promoción de la Educación Financiera no debe recaer únicamente en las entidades financieras, sino también en las públicas.
Esto ayudaría a eliminar cualquier desconfianza por parte de la ciudadanía, que podría sospechar de los motivos cuando solo los bancos impulsan la educación financiera.
Seguidamente, se presenta un esquema detallado durante el congreso, destacando los ámbitos en los que se debe fomentar la Educación Financiera:
| Para quien | Quien | Donde | Como |
| Educación Infantil | Profesores | Colegio | Online |
| Ed. Primaria/Secundaria | Sistema Educativo | Universidad | Presencial |
| Universidad | Organizaciones de Consumidores | Asociaciones Profesionales | Publicaciones |
| Adultos | Entidades financieras | ONG | Redes Sociales |
| Profesionales | Entidades públicas | Hogares jubilados | |
| Empresarios | |||
| Inmigrantes | |||
| Ancianos |
“En el Sistema Educativo, los profesores ya imparten Educación Financiera y lo hacen de manera Transversal, es decir, a través de todas las asignaturas” Laura Hospido (Banco de España).
¿Cuánto tiempo aguantaríamos haciendo frente a nuestros gastos Fijos si nos quedáramos sin nuestra principal fuente de ingresos?
Resultados expuestos por Laura Hospido:
| Porcentaje Población | ¿Cuánto tiempo podría hacer frente a sus gastos fijos? |
| 52% | Más de 6 meses |
| 29% | Más de 1 mes y menos de 6 meses |
| 8% | Menos de 1 mes |
| 7% | Viven al día |
Al contemplar estos datos, surge una pregunta esencial: ¿Realmente comprendemos la necesidad de construir un “colchón económico”? Este reserva de seguridad financiera variará según nuestros ingresos mensuales.
Nuestra vida cotidiana, desde el momento en que entramos en el ámbito laboral, depende intrínsecamente de los servicios financieros. De lo contrario, ¿cómo recibiríamos nuestro salario? ¿Cómo podríamos adquirir un vehículo?
Observamos cómo, año tras año, al conocer los beneficios de las entidades financieras, se genera una ola de críticas por el incremento de sus ingresos.
Sin embargo, cabe reflexionar: “¿Somos plenamente conscientes del desastre que representaría para nuestra cotidianidad si estas instituciones, pilares de nuestra economía diaria, registraran pérdidas?” – Miguel González, Universidad de Granada.
En conclusión
En J&D Consulting queremos compartir contigo un ejemplo sencillo, siguiendo nuestra tradición, ya que creemos firmemente que es la forma más efectiva de asimilar los principios fundamentales:
Imagina que le entregas a tu hijo de 7 años, tres euros para que se compre golosinas durante todo un mes en el kiosco cercano al colegio. Impulsado por el deseo de dulces, es probable que gaste todo el dinero en la primera semana.
Ante esta situación, podría suceder que te solicite más dinero (decisión que dependerá de ti) o que pida golosinas prestadas a sus amigos. Este escenario le enseñará, a través de su propio error, una lección vital de Cultura Financiera: la importancia de ser consciente de los gastos futuros y de planificar económicamente.
La responsabilidad de educar en finanzas recae sobre todos, desde la infancia. Cuanto más comprometidos estemos con este proceso educativo, mayor será el equilibrio financiero que alcanzaremos como sociedad.
Recuerda, en J&D Consulting estamos a tu disposición para conversar sobre cualquier duda o inquietud relacionada con financiación e inversión en tu farmacia. Solo tienes que contactarnos, y estaremos encantados de asistirte.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la educación financiera y por qué es importante?
La educación financiera es la adquisición de conocimientos y habilidades relacionadas con la gestión de finanzas personales y el entendimiento de conceptos financieros.
Es fundamental porque permite tomar decisiones informadas sobre el manejo del dinero, el ahorro, la inversión y la planificación financiera, lo que contribuye a una mayor estabilidad económica y bienestar personal.
¿Cuál es el origen del Proyecto Edufinet y qué objetivo persigue?
El Proyecto Edufinet se originó en 2005 como una iniciativa destinada a transmitir conocimientos sobre economía y finanzas.
Su objetivo es promover la educación financiera y hacerla accesible a todos, destacando la importancia de comprender conceptos financieros en la vida cotidiana.
¿Por qué se destaca la importancia de la educación financiera en nuestras vidas según J&D Consulting?
J&D Consulting resalta la importancia de la educación financiera porque permite tomar decisiones más acertadas sobre aspectos económicos y financieros, lo que contribuye a la seguridad y el bienestar tanto personal como económico.